Conseils pour une bonne gestion

Notre but est d’aider à gérer le mieux possible son argent, d’apporter quelques éclairages sur les outils, prendre de la distance par rapport à l’accumulation de sa propre richesse qu’elle soit petite ou importante.

Actualités et Indicateurs

A partir du 1er Janvier 2013, le prélèvement forfaitaire libératoire est supprimé.

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Epargne de précaution

L’épargne de précaution est constituée de liquidités ou disponibilités qui se déclinent...

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Assurance vie

L'assurance-vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage à verser une rente ou un capital...

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Epargne dans l’entreprise

Plusieurs plans et contrats sont mis à la portée des salariés afin de favoriser une épargne...

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Immobilier

Maison ou appartement, en passant ou non par du foncier en direct.

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Investissement dans l’entreprise

Notre but est d’aider à gérer au mieux son argent, d’apporter des éclairages sur les outils...

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Autres Placements

L’or (sous toute les formes) a toujours présenté un intérêt en cas de crise.

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Crédit d’impôt

Le crédit d’impôt concerne les travaux dans la résidence principale.

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Conseils patrimoniaux

La diversification de son patrimoine obéit aussi bien à l'objectivité qu'à la subjectivité.

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Bourse

Tout est une question de risques que l’épargnant peut prendre...

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Contexte des outils financiers et éléments patrimoniaux

: crise économique latente

Les crises économiques et financières, les conjonctures économiques ont certes de l’influence sur la manière de procéder et de réaliser des arbitrages. Les pouvoirs exécutifs impactent les activités économiques en créant des crédits d’impôt (comme en matière d’énergies renouvelables) qui peuvent être rapidement stoppées pour contraintes budgétaires ou tout simplement pour atteinte d’objectifs ) ce qui peut diminuer les rendements escomptés par l’investisseur, petit ou grand et ipso facto mettre à mal une filière de production qui venait de se créer.

De même la suppression ou les coups de rabots sur les réductions d’impôts entament les rendements, en d’autres termes c’est le sujet de la réduction voir la suppression des niches fiscales. Les rendements des placements sont aussi fortement impactés par la fiscalité. La belle époque où les prélèvements sociaux étaient faibles voire inexistants est bien loin derrière nous.

En effet, les prélèvements sociaux n’existaient pas il y a 35 ans. Voir le tableau des prélèvements sociaux actuels.

Vous l’avez compris le gestionnaire, le petit investisseur, le bon père de famille qui épargne pour de multiples raisons qui le concernent au premier chef doivent comprendre à minima ou mieux en profondeur le contexte macro-économique dans lequel il vit.

Quelles que soient dans le temps les conjonctures économiques, la batterie de supports financiers et les éléments du patrimoine sont quasiment toujours les mêmes. En conséquence que l’on soit petit épargnant ou gestionnaire d’un patrimoine important, les mécanismes sont identiques avec une remarque : plus les montants gérés sont importants plus il y a lieu d’être un spécialiste de la fiscalité.

Aussi, il est à noter que nous n’aborderons pas les investissements dans le milieu industriel.

Nous présentons la liste non exhaustive des supports financiers existant accompagnés de commentaires. Des conseils sont aussi prodigués en fonction des objectifs qui sont différents selon les individus. Il n’y a pas de conseils uniques en matière patrimoniale ou d’épargne, chaque personne est différente et a un rapport différent avec l’argent, c’est ce que l’on peut définir comme la psychologie de l’investisseur ou de l’épargnant. En un mot, on épargne ou pas en fonction d’objectifs de vie qui sont propres à chacun en fonction de sa personnalité, ses connaissances, ses envies, son niveau de richesses.

Immobilier dans l'ancienPour l’un, en bon père de famille, l’objectif patrimonial est de devenir propriétaire de sa résidence principale. Le crédit immobilier qu’il rembourse est un bon moyen de préparer son avenir et également sa retraite dont on sait que la pension est inférieure aux revenus qu’il percevait durant son activité. La plupart du temps, ce bon père de famille épargne avant de devenir propriétaire pour réaliser un apport personnel nécessaire lors de l’achat de son logement principal. Il peut aussi épargner en même temps qu’il rembourse son crédit immobilier tout au cours de sa vie. Il peut du jour au lendemain recevoir un capital substantiel suite à la perception d’un héritage, suite à un gain de jeux, (là on touche du doigt le sens que l’on peut donner au fait d’être riche, un débat sociologique pourrait être engagé) ou suite à une vente d’un bien mobilier ou immobilier…..

Pour un autre épargnant, la propriété du logement principal est hors de sa portée eu égard à la faiblesse de ses revenus ou du contexte des prix immobiliers où il souhaite vivre. Il reste locataire et peut envisager de réaliser une opération immobilière de rapport, ne serait-ce qu’un studio qu’il peut louer à un étudiant.

Vous l’avez compris : tout ce qui suit s’adresse à chaque épargnant, quels que soient ses objectifs, quelle que soit sa capacité d’épargne, quelle que soit son utilisation d’argent : consommer, épargner de 1 à 70 % de ses revenus pourquoi pas !

Euros piècesLes principes de placement d’argent sont relativement simples. Ce sont les supports techniques mis en œuvre qui peuvent être plus compliqués. Par exemple, pratiquer la bourse représente des risques et par conséquent le boursicoteur débutant doit rester prudent dans son engagement. Chacun doit mesurer ses propres risques qui peuvent être très différents en fonction des ressources et de combien il est prêt à risquer donc à perdre.

A notre sens, le placement d’argent, pour essayer de l’imager de manière comptable suit le sens du degré de liquidités que l’on trouve dans l’actif du bilan d’une entreprise. Tout en bas l’argent trébuchant de la caisse tout en haut les immobilisations. La problématique et la photographie du placement pour un particulier procède de la même démarche.

Rappel de l’actif d’un bilan d’une entreprise :
Immobilisations incorporelles
Immobilisations corporelles
Immobilisations financières
Stocks Créances
Valeurs mobilières de placement
Disponibilités

Il en découle que l’épargnant commence à réaliser une épargne de précaution et à réaliser des placements sécuritaires avant d’être boursicoteur (trader).

 

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